在我國人均GDP超過5000美元的今天，旅游業(yè)正迎來發(fā)展黃金期，如何防范和化解相關(guān)風(fēng)險已成為旅游產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵問題，這一問題的解決離不開旅游保險業(yè)的大力發(fā)展。
    旅游風(fēng)險出現(xiàn)新特點(diǎn)
    旅游者出游方式和出游行為日趨多元，安全監(jiān)管和服務(wù)難度加大。近年來，我國旅游業(yè)發(fā)展迅速，旅游過程中的風(fēng)險發(fā)生率也呈現(xiàn)明顯上升趨勢。據(jù)國家旅游局副局長祝善忠分析，目前我國旅游市場風(fēng)險有三大特征。
    首先，旅游規(guī)模的迅速擴(kuò)大增加了發(fā)生旅游事故的概率。我國國內(nèi)旅游、入境旅游、出境旅游規(guī)模連續(xù)多年大幅增長。早在2010年，我國就已亞洲最大的出境旅游客源國和全球最大的國內(nèi)旅游市場之一；正式實(shí)施的出境旅游目的地國家和地區(qū)達(dá)111個。
    其次，旅游業(yè)的自身特點(diǎn)決定了其受外在安全影響比較大。旅游業(yè)關(guān)聯(lián)度高、產(chǎn)業(yè)鏈條長、涉及環(huán)節(jié)多、抗風(fēng)險能力弱，自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件、社會安全事件等都可能給旅游者生命財(cái)產(chǎn)造成重大損害，都可能使旅游業(yè)遭受重大挫折。
    再次，旅游者出游方式和出游行為日趨多元，安全監(jiān)管和服務(wù)難度加大。目前，我國游客正朝散客化、個性化發(fā)展，越來越多的游客選擇自駕游、自由行等出游方式。另外，登山旅游、郵輪旅游、深度旅游等旅游產(chǎn)品以及高風(fēng)險旅游項(xiàng)目日漸興盛，旅游安全風(fēng)險也在增加。
    旅游保險加速發(fā)展
    旅行社責(zé)任險全國統(tǒng)保示范項(xiàng)目最終實(shí)施，標(biāo)志著旅游業(yè)和保險業(yè)正式進(jìn)入全面合作階段。有效降低旅游市場的整體風(fēng)險，有賴于旅游業(yè)與保險業(yè)的合作模式。
    我國的旅游保險起步較晚。2001年，國家旅游局頒布《旅行社投保旅行社會責(zé)任保險規(guī)定》，旅行社責(zé)任保險成為強(qiáng)制險種，旅行社意外保險由游客自愿購買，旅游保險開始逐步融入大眾生活。
    所謂旅行社責(zé)任險，就是承保旅行社在組織旅游活動過程中因疏忽、過失造成事故所應(yīng)承擔(dān)的法律賠償責(zé)任的險種，該險種的投保人為旅行社。該險種具有很強(qiáng)的社會公益性，當(dāng)意外發(fā)生，旅行社責(zé)任險統(tǒng)保專項(xiàng)保障金可先行墊付，保險公司與地方政府協(xié)調(diào)進(jìn)行善后、調(diào)解糾紛等，可大大提升對意外發(fā)生后的處理速度。
    2003年，修訂的《中華人民共和國保險法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險公司可以經(jīng)營意外傷害保險業(yè)務(wù)。自此，旅游保險市場競爭格局發(fā)生了巨大變化：市場主體迅速增加，產(chǎn)品創(chuàng)新不斷豐富，緊急救援等高附加值產(chǎn)品相繼出現(xiàn)，旅游保險產(chǎn)品鏈條逐漸完善。
    2006年，中國保監(jiān)會和國家旅游局共同發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好旅游保險工作的建議》，旅游保險駛?cè)爰铀侔l(fā)展軌道。
    2009年，由有關(guān)部門牽頭，在江泰保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司和6家承保旅責(zé)險公司的共同努力下，旅行社責(zé)任險全國統(tǒng)保示范項(xiàng)目最終實(shí)施，標(biāo)志著旅游業(yè)和保險業(yè)正式進(jìn)入全面合作階段。
    旅行社責(zé)任險全國統(tǒng)保示范項(xiàng)目已經(jīng)實(shí)施了兩年多。據(jù)江泰保險公司副總裁張志安介紹，該公司在有關(guān)政府部門的大力支持下，根據(jù)旅游產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條長、項(xiàng)目環(huán)節(jié)瑣碎、設(shè)計(jì)服務(wù)商多、不少旅行社規(guī)模較小等特點(diǎn)，探索提出了“全國統(tǒng)保”的思路。通過“全國統(tǒng)保"，旅行社及其他旅游相關(guān)經(jīng)營企業(yè)通過旅責(zé)險有效轉(zhuǎn)移了風(fēng)險，一旦意外發(fā)生，旅游者能獲得及時的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，最大限度地保障游客的合法權(quán)益，為旅游業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造了安全環(huán)境。
    截至去年底，我國已有29個省份啟動旅行社責(zé)任險全國統(tǒng)保示范項(xiàng)目；在全國約兩萬余家旅行社中，已有超過63％的旅行社納入了旅行社責(zé)任險統(tǒng)保示范項(xiàng)目，保費(fèi)收入1·06億元，有效地提高了旅行社的保險保障和風(fēng)險管控水平。
    帶動旅游產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展
    要提高社會旅游風(fēng)險意識，提高保險機(jī)構(gòu)服務(wù)和管理水平，建立更完善的監(jiān)管體系。
    伴隨旅游業(yè)的日益紅火，旅游保險市場也在升溫。以能反映旅游保險市場情況指標(biāo)的意外險數(shù)據(jù)看，今年1月至4月，意外保險保費(fèi)收入134億元，同比增長16．52％。保費(fèi)收入增加的同時，旅游保險覆蓋的范圍也在不斷擴(kuò)大，出現(xiàn)了包括延誤險、新型交通險等在內(nèi)的多種旅游保險產(chǎn)品，涉及“吃、住、行、游、購、娛"等多個方面。
    “旅游產(chǎn)業(yè)風(fēng)險多，不同的風(fēng)險環(huán)節(jié)需要不同的保險來應(yīng)對，旅游保險產(chǎn)品不僅要起到出險賠付的作用，更要能化解和防范風(fēng)險?！睆堉景矎?qiáng)調(diào)說。
    比如，保險公司在對旅游保險進(jìn)行定價時，需要根據(jù)旅游環(huán)節(jié)各個方面的安全以及意外因素進(jìn)行考量，評估被保項(xiàng)目的風(fēng)險是否可控，這對從源頭上減少風(fēng)險發(fā)生率起到一定的安全監(jiān)督效果，進(jìn)而帶動整個旅游產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)避風(fēng)險、合理健康發(fā)展，使旅游者的合法權(quán)益得到保障。
    有分析指出，進(jìn)一步發(fā)揮旅游保險對旅游內(nèi)需的拉動作用，需要從三個方面入手，有效控制旅游市場風(fēng)險。
    一是要提高社會的旅游風(fēng)險意識，加大對旅游保險的宣傳、講解力度，提醒游客注意風(fēng)險。
    二是要提高保險機(jī)構(gòu)的服務(wù)和管理水平，加強(qiáng)相關(guān)監(jiān)管，緩解理賠難現(xiàn)象，進(jìn)而提升游客和旅行社對保險公司的信任度。
    三是要建立更完善的監(jiān)管體系，繼續(xù)完善旅游保險相關(guān)的法律法規(guī)，使相關(guān)監(jiān)管更具針對性。
    (轉(zhuǎn)自：中國城市旅游網(wǎng))